Financieringennrs.

Vul hier – via de assistbutton – de nummerreeks in die gebruikt moet worden voor de financieringen; het gebruik is optioneel.

Default code renteprognose

Bij het genereren van het rente/aflossingsschema wordt er bij het verwerken van een financieringsvorm voor elke periode een rentepercentage gezocht. Ontbreekt dit en is het model (nog) niet actueel, dan wordt het percentage uit de renteprognose gebruikt. De gebruikte renteprognose kan per financieringsvorm worden opgegeven. Mocht dit echter ook ontbreken, dan wordt de default renteprognose gebruikt, die u in dit veld kunt vermelden.

Prolongeren wordt overigens niet gedaan met een prognosepercentage. Bij de prolongatie wordt gecontroleerd of er voor de te prolongeren periode rentepercentages zijn opgegeven bij de financieringsvorm(en). Er wordt dan gezocht naar een record met een ‘Rentedatum’ kleiner of gelijk aan de coupondatum en een ‘Rente vast tot’ groter dan de coupondatum.

Default grootboekintegratie

De hier opgegeven waarde wordt standaard gebruikt bij het opvoeren van een nieuwe financiering.

De mogelijke waarden zijn: Geen integratie, Grootboekposten en leveranciersposten, Alleen grootboekposten.

Cashflow bij beëindiging

Als men een financieringsvorm toevoegt of tussenvoegt met aflossingswijze ‘Beëindiging’, dan veroorzaakt dit een onmiddellijk afbreken van de financiering. Zijn er nog volgende financieringsvormen, dan wordt daar niet meer naar gekeken. Bij het maken van het rente/aflossingsschema wordt er automatisch een cashflow aangemaakt die de schuldrest aflost. Elke cashflow heeft een veld ‘Soort cashflow’ dat gevuld moet zijn. Op de automatisch aangemaakte cashflow bij beëindiging van een financieringsvorm wordt het veld 'Soort cashflow' gevuld met de waarde die u hier opgeeft, eventueel met behulp van de assistbutton. De waarde wordt gehaald uit de tabel ‘Soort cashflow', zie verderop in de instellingen.

Code

Hier staat een identificerende code van de boekingsgroep (maximaal 10 karakters).

Termijnrente

Via de assistbutton kunt u uit het grootboekrekeningoverzicht een rekening kiezen; hierop wordt de rente die in het rente/aflossingsschema automatisch per rentevervaldatum wordt berekend, geboekt.

Termijnaflossing

Via de assistbutton kunt u uit het grootboekrekeningoverzicht een rekening kiezen; hierop wordt de aflossing die in het rente/aflossingsschema automatisch per aflossingsdatum wordt berekend, geboekt. Hier vallen dus niet de aflossingen onder die via cashflows worden gedaan.

Transitorische rente

Via de assistbutton kunt u uit het grootboekrekeningoverzicht een rekening kiezen; hierop wordt de transitorische rente geboekt.
Transitorische rente: De rentetermijn kan per financieringsvorm variëren en uiteenlopen van 1 tot 12 maanden. Als de termijn groter is dan 1 maand, dan zal er toch per maand zogenaamde transitorische rente geboekt worden. Hiertoe wordt het in de toekomst te betalen rentebedrag gedeeld door het aantal maanden dat de renteperiode bedraagt. Deze maandelijkse renteschatting wordt dan als transitorische rente geboekt. Op het moment dat de werkelijke rente vervalt wordt het totaal aan geboekte transitorische rente weer tegengeboekt en wordt de werkelijke rente geboekt. Het is een renteschatting, want er kunnen afrondingsverschillen optreden t.o.v. de werkelijke rente.

Boeterente

Via de assistbutton kunt u uit het grootboekrekeningoverzicht een rekening kiezen; hierop wordt de boeterente geboekt.
Boeterente: Deze rente kan geheven worden als een financiering of een deel van een financiering vervroegd wordt afgelost. Hij kan als percentage ingevuld worden bij vervroegde aflossingen die horen bij een bepaalde financieringsvorm.

Dagboeksjabloon

Kies via de assistbutton een van toepassing zijnde financieel dagboeksjabloon.

Dagboekbatch

Kies via de assistbutton de juiste financiële dagboekbatch.

Fin. boekingsgroep

Dit is de identificerende code van de boekingsgroep (maximaal 10 karakters), te kiezen met behulp van de assistbutton.

Code cashflow

Dit veld is voor de identificerende code van de soort cashflow. U kunt deze kiezen met behulp van de assistbutton.

Grootboekrekening

De cashflows van de opgegeven code, en met in de financiering de opgegeven fin. boekingsgroep, worden op de hier ingevulde grootboekrekening geboekt.

Code

Geef een identificerende code voor de wijze van borgstelling op (maximaal 10 karakters).

Omschrijving

Dit veld is bestemd voor een betekenisvolle omschrijving van de wijze van borgstelling.

Code

Hier staat een identificerende code van de soort cashflow (maximaal 10 karakters).

Omschrijving

Geef hier een betekenisvolle omschrijving op van de soort cashflow.

Vervr. aflossing

Een financieringsvorm heeft in het algemeen beperkingen waar het vervroegde aflossingen betreft. Dit kan bijv. betekenen dat het alleen toegestaan is om op bepaalde data vervroegd af te lossen, maar er kunnen ook beperkingen zijn aan de hoogte van het bedrag van de aflossing. Verder kan er een boeterente in rekening gebracht worden. U kunt ervoor kiezen deze beperkingen zelf in de gaten te houden en de aflossingen en evt. boeterente als gewone cashflows op te voeren, maar er is ook een mogelijkheid tot extra controle hierop. Deze controle wordt alleen uitgevoerd bij cashflows die een ‘Soort cashflow’ hebben waarbij dit veld (= Vervr. aflossing) is aangevinkt. Bij een dergelijke cashflow wordt bij het maken van het rente/aflossingsschema gecontroleerd of de cashflow binnen een datumrange valt zoals opgegeven in vervroegde aflossingen van de financieringsvorm en of het bedrag kleiner of gelijk is aan het daar opgegeven maximum. Bovendien wordt bij zo’n cashflow bij het aanmaken dan het boeterentepercentage op de kaart ingevuld waarmee later tijdens de prolongatie de boeterente berekend en geboekt wordt.
Alle cashflows met ‘Soort cashflow’ waarvan dit veld niet aan staat, vallen dus buiten deze controle!

Deel van hoofdsom

Het totaal van alle cashflows waarvan dit veld is aangevinkt wordt weergegeven als ‘Hoofdsom’ op de financieringskaart van financieringen, echter alleen bij een geaccordeerd model (zie verderop in dit document).
In het algemeen zal de hoofdsom gelijk zijn aan het bedrag van de cashflow op de ingangsdatum van de eerste financieringsvorm, maar er zijn afwijkingen hiervan mogelijk. Als de aflossingswijze bijv. ‘Klim’ is, dan wordt de hoofdsom in gedeelten opgenomen. Toch ziet men op het scherm van de financiering liever de gehele hoofdsom en niet alleen de eerste opname. Met deze instelling kan dat dan geregeld worden.

Code

Hier staat een identificerende code van de soort aflossing WSW (Waarborgfonds Sociale Woningbouw) (maximaal 10 karakters).

Omschrijving

Geef hier een betekenisvolle omschrijving op van de soort aflossing WSW.

Niet-werkdagen

Hier kunnen elk jaar data als 25 en 26 december, Pasen, Koninginnedag, Hemelvaartsdag etc. worden ingevuld. Als er dan sprake is van verschuiving van de rentevervaldatum naar een werkdag, dan worden zaterdagen, zondagen en de dagen van deze lijst verschoven op de aangegeven manier (naar volgende werkdag, naar vorige werkdag of naar dichtstbijzijnde werkdag).

Schuldrestant

Dit bedrag is gelijk aan de schuldrestant in het rente/aflossingsschema, op de laatste datum kleiner of gelijk aan de werkdatum, mits de prolongatiestatus (niet te verwarren met veld Status) niet leeg is; anders zal hier nul (0,00) staan. Ook als de begindatum van de financiering nog in de toekomst ligt zal hier nul (0,00) staan.

Restant looptijd

Dit betreft een aantal in jaren en wordt bij benadering berekend door het aantal dagen tussen de einddatum van de financiering en de werkdatum te delen door 365. Met eventuele schrikkeljaren wordt geen rekening gehouden.

Totaal aantal

Dit veld geeft altijd het totale aantal financieringen weer dat binnen een eventuele filtering valt.

Totaal schuldrestant actieve financieringen

Niet-geprolongeerde financieringen zijn niet actief en worden niet meegeteld. Dit totaal is dus NIET gelijk aan het totaal van de kolom ‘Schuldrestant’, want in deze kolom staat ook de schuldrestant van een financiering vermeld die niet actief is, maar wel akkoord. De schuldrestant van een financiering is gelijk aan de schuldrestant in het rente/aflossingsschema op de laatste datum die kleiner is dan of gelijk is aan de werkdatum.

Nr.

Na een klik op Nieuw wordt een nieuwe kaart aangemaakt. Als in de instellingen is opgegeven dat hier gebruik moet worden gemaakt van een bepaalde nummerreeks, dan wordt deze hier – na een druk op Enter – ingevuld. Dit is optioneel.

Extern nummer

Hier vult u het nummer in dat de geldgever verstrekt. Dit veld is nog wijzigbaar als de financiering akkoord of actief is.

Omschrijving

Geef hier een betekenisvolle omschrijving van de financiering op.

Hoofdsom (actief)

Dit veld bevat de hoofdsom en is niet wijzigbaar. De inhoud wordt berekend met behulp van een bepaalde functie, maar pas als er een geaccordeerd model bestaat. Van dit model wordt het totaal getoond van alle cashflows die een soort cashflow hebben waarvan veld Hoofdsom is aangevinkt.

Begindatum

Dit betreft de begindatum van het geaccordeerde model. Na wijzigingen in de financieringsvormen geeft dit veld niet meteen de nieuwe juiste waarde aan; met behulp van de knop Rente/ Aflossingsschema, item Bijwerken wordt deze aangepast.

Einddatum

Dit betreft de einddatum van het geaccordeerde model. Na wijzigingen in de financieringsvormen geeft dit veld niet meteen de nieuwe juiste waarde aan; met behulp van de knop Rente/ Aflossingsschema, item Bijwerken wordt deze aangepast.

Status

Hier kan de status van de financiering worden ingevuld; druk hiertoe op de assistbutton, waarna het scherm Status financiering verschijnt. In dit tussenscherm kan bovendien bij elke status worden aangegeven of financieringen met die status moeten worden meegenomen in de prolongatie.

Kenmerk

In dit veld zijn via de assistbutton kenmerken van financieringen op te geven waarmee de financieringen gerubriceerd en gefilterd kunnen worden.

Actueel model

Hier staat het model vermeld dat daadwerkelijk geprolongeerd is of gaat worden. Via de assistedit wordt de kaart van het in het veld genoemde model geopend. Via de assistbutton krijgt u een overzicht van de verschillende modellen te zien.

Modelomschrijving

Hier wordt de omschrijving van het actuele model vermeld.

Fin. boekingsgroep

Via de assistbutton kan men naar scherm Fin. Boekingsgroepen om een groep te kiezen. Dit veld is nog wijzigbaar als de financiering akkoord of actief is.

Geldgever ID

Dit veld heeft via de assistbutton een link naar het contactoverzicht. De relatie die ingevuld wordt zal veelal een bank zijn. Als de contact tevens leverancier is en bij Grootboekintegratie is gekozen voor ‘Grootboekposten en leveranciersposten’, dan wordt ook automatisch het leveranciersnr. ingevuld.
Dit veld is nog wijzigbaar als de financiering akkoord of actief is.

Geldgever naam

Dit veld wordt automatisch ingevuld bij keuze van een Geldgever ID.

Leveranciersnr. geldgever

Dit veld wordt automatisch ingevuld bij keuze van een Geldgever ID, mits de geldgever ook leverancier is en er bij Grootboekintegratie is gekozen voor ‘Grootboekposten en leveranciersposten’.

Code transactiewijze

Dit veld is niet verplicht. Het prolongatieprogramma haalt automatisch de transactiewijze van de leverancier erbij, tenzij er hier met de hand iets anders is ingevuld. Bij het met de hand invullen is er een relatie met de leverancier; vandaar dat het veld wel wordt leeggemaakt als de leverancier wordt verwijderd/gewijzigd door verwijderen/wijzigen van de geldgever.

Code bankrekening

Dit veld is niet verplicht. Het prolongatieprogramma haalt automatisch de bankrekening van de leverancier erbij, tenzij er hier met de hand iets anders is ingevuld. Bij het met de hand invullen is er een relatie met de leverancier; vandaar dat het veld wel wordt leeggemaakt als de leverancier wordt verwijderd/gewijzigd door verwijderen/wijzigen van de geldgever.

Grootboekintegratie

Dit veld stuurt het aanmaken van grootboekposten en evt. leveranciersposten bij de prolongatie.
Leveranciersposten worden alleen aangemaakt als de geldgever ook leverancier is. Bij het aanmaken van de financiering krijgt dit veld een defaultwaarde, die kan worden opgegeven in de instellingen.

De mogelijke waarden zijn: Geen integratie, Grootboekposten en leveranciersposten, Alleen grootboekposten.

De grootboekrekeningen voor termijnrente, termijnaflossing, transitorische rente en boeterente kunnen worden opgegeven in Instellingen, Fin. boekingsgroepen.
Voor de cashflows kan per combinatie van soort cashflow en fin.boekingsgroep een grootboekrekening worden opgegeven in de instellingen (Fin. boekingsgr. cashflows).

Geblokkeerd

Dit veld kan aan- en uitgevinkt worden door gebruikers die daartoe bevoegd zijn (zie ‘Gebruikersinstellingen’) via knop Financiering, opties ‘Financiering blokkeren’ en ‘Blokkeren opheffen’. Een geblokkeerde financiering wordt niet meegenomen in de prolongatie.

Geprolongeerd tot

Deze waarde wordt automatisch ingevuld na elke prolongatie.

Prolongatiestatus

Deze drie velden worden automatisch gevuld. De status wordt Akkoord na accorderen; van degene die accordeert wordt de gebruikers-ID ingevuld; verder wordt de datum van accorderen vastgelegd.

Fin.modelvolgnr.

In een nieuw financieringsmodel zal hier aanvankelijk 0 staan, maar door buiten dit veld te klikken wordt er een record aangemaakt en wordt er automatisch een volgnummer toegekend. Bij een eerste model zal dit 10000 zijn, een volgend model zal een volgnummer krijgen dat 10000 hoger ligt dan dat van het hoogste volgnummer per financiering.
U kunt ervoor kiezen zelf de nummering te regelen, maar u moet dan wel opletten bij het maken van een kopie van een model: ook dit krijgt weer een nummer 10000 hoger dan het hoogste, dus u zult dit dan eventueel aan moeten passen.
Als er een eerste model is aangemaakt, dan zal het nummer van dit model ook verschijnen in veld ‘Actueel model’ op de financieringskaart. Maakt men meer modellen aan, dan is ‘Actueel model’ natuurlijk met de hand te wijzigen.

Omschrijving

Vul hier een betekenisvolle omschrijving van het model in.

Hoofdsom

Dit is het totaal van alle cashflows die een ‘Soort cashflow’ hebben waarvan veld ‘Hoofdsom’ is aangevinkt.

Begindatum

Dit is de begindatum van de EERSTE financieringsvorm van dit financieringsmodel. Na wijzigingen in de financieringsvormen geeft dit veld niet meteen de nieuwe juiste waarde aan; met behulp van de knop Rente/ Aflossingsschema, item Bijwerken wordt deze aangepast.

Einddatum

Dit is de einddatum van de LAATSTE financieringsvorm van dit financieringsmodel. Na wijzigingen in de financieringsvormen geeft dit veld niet meteen de nieuwe juiste waarde aan; met behulp van de knop Rente/ Aflossingsschema, item Bijwerken wordt deze aangepast.

Prolongatiestatus

Deze drie velden worden automatisch gevuld. De status wordt Akkoord na accorderen; van degene die accordeert wordt de gebruikers-ID ingevuld; verder wordt de datum van accorderen vastgelegd.

Begindatum

Dit is een verplicht veld. Per financiering moeten alle financieringsvormen een verschillende begindatum hebben.
Als de financiering al geprolongeerd is, dan kan er alleen een nieuwe financieringsvorm toegevoegd worden waarvan de datum na of op ‘Geprolongeerd tot’ ligt.
Deze begindatum is nog te wijzigen, tenzij er van deze financieringsvorm al renteconversierecords (zie Rentepercentages) akkoord of actief zijn. Zijn er renteconversiererecords aanwezig die niet akkoord of actief zijn, dan worden deze verwijderd. Dit laatste geldt ook voor vervroegde aflossingen.
Bij wijziging van dit veld wordt automatisch de einddatum opnieuw berekend.
Wijzigt men dit veld en wordt de financieringsvorm daardoor de eerste terwijl dit niet zo was - of omgekeerd, dan wijzigt daarmee ook de zichtbaarheid van de velden die de opgelopen rente betreffen.

Einddatum

Dit veld wordt automatisch berekend aan de hand van de begindatum, de looptijd en de verschuiving.

Looptijd (jaren/maanden)

Als men bij Maanden een aantal invult groter dan 12, dan worden Jaren en Maanden automatisch gecorrigeerd.

Aflossingswijze

Voor dit veld bestaan de volgende opties: Annuitair, Lineair, Fixe, Klim, Fixe (zero), Beëindiging en Handmatig.

Annuïtair: Rente en aflossing vormen samen een gelijkblijvend bedrag. Voor de berekening van de annuïteitsfactor en het annuïteitsbedrag, zie het rente/aflossingsschema.
De ‘Periode aflossing (mnd.)’ dient 1  of 12 te zijn, de renteconventie ‘Maand 30/Jaar 360’ en er mag geen sprake zijn van verschuiving van de coupondatum.
Lineair: Het aflossingsbedrag wordt berekend door de hoofdsom te delen door het aantal aflossingstermijnen. Zie ook rente/aflossingsschema.
Fixe: Er wordt alleen rente betaald over de gelijkblijvende hoofdsom (geen termijnaflossing). Aan het einde van de looptijd wordt de hoofdsom in zijn geheel afgelost.
Klim: De hoofdsom wordt in gedeelten opgenomen en klimt dus zo naar zijn totale waarde. Gedurende de tijd dat er wordt opgenomen zijn er geen termijnaflossingen en wordt er alleen rente betaald. Vaak wordt de financieringsvorm gewijzigd als de totale waarde bereikt is.
Fixe (zero): Er wordt tijdens de looptijd geen rente of aflossing betaald. De verschuldigde rente wordt bijgeschreven bij de hoofdsom en aan het einde van de looptijd, gelijk met het aflossen van de hoofdsom, in zijn geheel voldaan.
Beëindiging Als deze aflossingswijze wordt gekozen, dan vervallen alle financieringsvormen en cashflows van een latere of gelijke datum; deze worden ook als vervallen aangemerkt in de subforms van financiering en financieringsmodel. De schuldrest op dat moment wordt met een automatisch aangemaakte cashflow afgelost. Elke cashflow heeft een veld ‘Soort cashflow’ dat gevuld moet zijn. De automatisch aangemaakte cashflow bij beëindiging vult dit veld met de waarde zoals opgegeven in de instellingen.
Als een financieringsvorm aflossingswijze ‘Beëindiging’ had, maar deze wordt gewijzigd in een andere, dan worden alle vervallen financieringsvormen en cashflows weer op ‘Niet vervallen’ gezet en de automatisch aangemaakte cashflow wordt weer verwijderd.
Handmatig: Zie ‘Rente/aflossing aanpassen’. Als een financieringsvorm aflossingswijze ‘Handmatig’ had, maar deze wordt gewijzigd in een andere, dan zullen de met de hand ingevoerde bedragen verloren gaan bij de eerstvolgende herberekening van het rente/aflossingsschema. Dit herberekenen gebeurt niet alleen handmatig via de knop Bijwerken (tabblad Acties op het lint) op de financiering en het financieringsmodel, maar ook automatisch tijdens de prolongatie en bij het berekenen van de marktwaarde. Het is dus niet mogelijk de bedragen van een andere aflossingswijze via een omweg handmatig aan te passen.
Bij het wijzigen van de aflossingswijze in ‘Handmatig’ worden eventueel ook ‘Opgelopen rente’ en ‘Bedrag opgelopen rente’ gewijzigd. Heeft namelijk ‘Opgelopen rente’ de waarde ‘Berekend en betaald’ of ‘Berekend en aan schuld toegevoegd’, dan wordt deze gewijzigd in resp. ‘Handmatig en betaald’ en ‘Handmatig en aan schuld toegevoegd’. Als ‘Opgelopen rente’ gewijzigd wordt, dan wordt ‘Bedrag opgelopen rente’ op nul gezet.
Wijzigt men een handmatige financieringsvorm in een met een andere aflossingswijze, dan gebeurt het omgekeerde: ‘Handmatig en betaald’ wordt ‘Berekend en betaald’ en ‘Handmatig en aan schuld toegevoegd’ wordt ‘Berekend en aan schuld toegevoegd’ - maar het is natuurlijk mogelijk deze waarde weer aan te passen als men dat gedeelte toch handmatig wil houden. Ook bij deze wijziging wordt ‘Bedrag opgelopen rente’ op nul gezet.
Fixe (variabele rente): Bij deze aflossingswijze is de rente gebaseerd op de EURIBOR-percentages die d.m.v. reports ingevoerd worden. Alleen bij deze aflossingswijze zal kolom ‘EURIBOR perc.’ in het aflossingsschema gevuld zijn. Dit EURIBOR-percentage plus eventueel het opslagpercentage is het percentage dat zal gelden voor de opgegeven EURIBOR-periode. Is dit bijv. een periode van 3 maanden, dan zal er in het veld ‘Rentepercentage’ een waarde staan gelijk aan 4 x (EURIBOR-percentage + Opslagpercentage).
Verder kan bij deze aflossingswijze een ‘Max. op te nemen bedrag’ worden opgegeven (niet verplicht). Als dit veld is ingevuld op de financieringsvorm, dan zal er tijdens het bijwerken van het aflossingsschema gecontroleerd worden of de schuldrest gedurende de looptijd van die financieringsvorm dit bedrag niet overschrijdt. Is dat wel het geval, dan zal dit in een error resulteren.
Bij deze aflossingswijze zijn ‘Periode rentebetaling’ en ‘Periode rentebepaling’ altijd gelijk.

Periode rentebetaling (mnd.)

De defaultwaarde is 12. Als er al renteconversierecords (zie Rentepercentages) aanwezig zijn, dan heeft het wijzigen van dit veld gevolgen: zijn er al renteconversierecords akkoord of actief, dan kan het wijzigen niet en volgt er een error. Zijn ze er, maar nog niet akkoord of actief, dan worden alle records met een rentedatum ná de begindatum van de financieringsvorm verwijderd.
Vervr. aflossingsrecords worden altijd verwijderd bij wijziging.
Mogelijke waarden voor dit veld zijn 1, 2, 3, 4, 6 en 12.

Periode rentebepaling (mnd.)

Het is mogelijk dat de rente bepaald wordt (berekend) over een andere periode dan hij betaald wordt. Bijv.: de rente is 4% per jaar achteraf berekend, maar wordt betaald per maand achteraf. Periode rentebepaling is dan 12 en periode rentebetaling 1.
Defaultwaarde is 12. Zie ‘Periode rentebetaling (mnd.)’ voor de gevolgen voor renteconversierecords en vervr.aflossingsrecords bij wijziging.
Het hier ingevulde aantal maanden moet een veelvoud zijn van het aantal maanden ingevuld bij ‘Periode rentebetaling (mnd.)’.

Periode aflossing (mnd.)

Defaultwaarde is 12. Zie ‘Periode rentebetaling (mnd.)’ voor de gevolgen voor renteconversierecords en vervr. aflossingsrecords bij wijziging.
Het hier ingevulde aantal maanden moet een veelvoud zijn van het aantal maanden ingevuld bij ‘Periode rentebepaling (mnd.)’, dat weer een veelvoud moet zijn van het aantal maanden ingevuld bij ‘Periode rentebetaling (mnd.)’.

Renteprognose

Men wil, vooral in simulatiemodellen, misschien niet allerlei rentepercentages invullen, maar een standaard renteprognosemodel gebruiken. In dat geval kan hier de code van zo’n model worden ingevuld. Met de assistbutton komt men in het scherm ‘Overzicht renteprognoses’. Hier kan men via de knop Percentages het verloop van de rente voor de betreffende code bekijken in scherm ‘Percentages’.

Opgelopen rente

Dit veld is niet zichtbaar op de eerste financieringsvorm.

Als de eerste financieringsvorm wordt verwijderd, dan worden van de tweede - die dan dus eerste wordt - dit veld en eventueel het veld ‘Bedrag opgelopen rente’ leeggemaakt.
Als de vorige financieringsvorm handmatig is, dan kan dit veld niet de waarden ‘Berekend en betaald’ of ‘Berekend en aan schuld toegevoegd’ hebben. Het bedrag zal in dat geval altijd handmatig moeten worden ingevuld.

Mogelijke waarden zijn: Berekend en betaald, Berekend en aan schuld toegevoegd, Handmatig en betaald, Handmatig en aan schuld toegevoegd.

Bedrag opgelopen rente

Zie omschrijving van het veld ‘Opgelopen rente’.

Slottermijn

Een slottermijn is een bedrag - een deel van de hoofdsom - dat men aan het eind van de looptijd als restschuld wil aflossen en waar gedurende de looptijd alleen rente over wordt betaald.

Als er sprake is van een slottermijn en de aflossingswijze is annuïtair, dan zullen in het rente/aflossingsschema de ‘Te betalen rente’ en ‘Te betalen aflossing’ samen niet meer gelijk zijn aan het annuïteitsbedrag. Het annuïteitsbedrag wordt namelijk berekend met een kapitaal dat gelijk is aan hoofdsom (of schuldrest) minus de slottermijn, en bij ‘Te betalen rente’ is de rente over die slottermijn opgeteld.
Voorbeeld: De hoofdsom is 100.000,00, de slottermijn 30.000,00, de rente is 2%, de looptijd is 10 jaar. Het annuïteitsbedrag wordt berekend over 70.000,00 en zal bij deze gegevens uitkomen op 7.792,86 jaarlijks totaal te voldoen. Als men alleen deze 70.000,00 in beschouwing zou nemen, dan zouden rente en aflossing aan het einde van het eerste jaar respectievelijk 1.400,00 en 6.392,86 bedragen, maar nu wordt bij de ‘Te betalen rente’ ook nog de rente over de slottermijn geteld: 2% over 30.000,00 is 600,00. De ‘Te betalen rente’ komt dan dus uit op 2.000,00.

Renteconventie

Voor de berekening van de rente zijn er diverse conventies mogelijk, waarbij aangegeven is hoe rente per maand en per jaar berekend wordt. Heeft men bijv. een schuldrest van 50000 en een jaarlijks percentage van 6% en is de termijn 1 februari – 1 maart 2008, een schrikkeljaar dus, dan wordt de rente bij de verschillende conventies als volgt berekend:
Maand 30/Jaar 360:
6% * 50000 = 3000.   3000 / 360 * 30 = 250,00
Maand juist/Jaar 360:
6% * 50000 = 3000.   3000 / 360 * 29 = 241,67
Maand juist/Jaar juist:
6% * 50000 = 3000.   3000 / 366 * 29 = 237,70
Maand juist/Jaar 365:
6% * 50000 = 3000.   3000 / 365 * 29 = 238,36
Maand 30/ Jaar 365:
6% * 50000 = 3000.   3000 / 365 * 30 = 246,58

De rente op jaarbasis wordt dus gedeeld door het aantal jaardagen en dan vermenigvuldigd met het aantal rentedagen. Bovenstaande berekeningen laten allemaal maandberekeningen zien. Bij het invoegen van een cashflow op een niet-rentevervaldag (bijv. halverwege de maand) of het verschuiven van de rentedatum naar een werkdag, vindt correctie van het aantal rentedagen plaats.

Verschuiving coupondatum

Met dit veld kan men aangeven of men de rentevervaldag, indien deze op een niet-werkdag valt, wil verschuiven en zo ja, hoe: naar de eerstvolgende werkdag, naar de vorige werkdag of naar de dichtstbijzijnde werkdag. Als de aflossingswijze annuïtair is, dan is verschuiving niet mogelijk. Als er sprake is van verschuiving kan dit ook de einddatum beïnvloeden indien deze op een niet-werkdag valt.
Onder niet-werkdagen worden verstaan:
-  alle zaterdagen en zondagen
-  de dagen opgegeven in de instellingen (Niet-werkdagen).

Disagio %

Het komt regelmatig voor dat voor leningen zgn. disagio betaald moet worden aan het WSW, waarbij het disagio per kwartaal gefactureerd wordt door het WSW. In dit veld wordt het disagiopercentage vermeld, met 5 decimalen.

Disagiodeel

Het disagiodeel wordt vermeld als een bedrag, met 2 decimalen. Bij een variabele lening met disagio wordt het disagiobedrag als volgt berekend:

maximaal op te nemen bedrag * disagio% * disagiodeel

Bij een gewone lening wordt het disagio als volgt berekend:

Schuldrestant op peildatum * disagio %

Het berekende disagio wordt niet vastgelegd, maar uitsluitend berekend en getoond op een rapportage.

Max. op te nemen bedrag

Bij de aflossingswijze ‘Fixe (variabele rente)’ kan een maximaal op te nemen bedrag worden opgegeven. Als dit veld is ingevuld op de financieringsvorm dan zal er tijdens het bijwerken van het aflossingsschema gecontroleerd worden of de schuldrest gedurende de looptijd van die financieringsvorm dit bedrag niet overschrijdt. Is dat wel het geval, dan zal dit in een error resulteren.

Het betreft een bedrag met 2 decimalen.

Opslagpercentage

Dit is een door de bank vastgestelde vaste opslag op het EURIBOR-percentage (zie aflossingswijze ‘Fixe (variabele rente)’. Samen vormen ze het rentepercentage (de coupon).

Prolongatiestatus

Deze drie velden worden automatisch gevuld. De status wordt Akkoord na accorderen; van degene die accordeert wordt de gebruikers-ID ingevuld; verder wordt de datum van accorderen vastgelegd.

04/01/2010

05/01/2010

06/01/2010

07/01/2010

08/01/2010

11/01/2010

1m

0,453

0,452

0,450

0,448

0,445

0,443

2m

0,553

0,552

0,550

0,548

0,545

0,544

3m

0,700

0,699

0,694

0,692

0,691

0,689

4m

0,793

0,793

0,790

0,789

0,787

0,785

5m

0,886

0,887

0,884

0,881

0,876

0,872

6m

0,996

0,995

0,992

0,989

0,986

0,985

7m

1,036

1,036

1,031

1,028

1,026

1,025

8m

1,079

1,079

1,076

1,072

1,071

1,069

9m

1,129

1,129

1,126

1,121

1,119

1,116

10m

1,170

1,169

1,166

1,162

1,161

1,157

11m

1,209

1,208

1,205

1,202

1,202

1,198

12m

1,251

1,249

1,246

1,243

1,242

1,239

Code

Na het aanmaken van de financieringsvorm wordt hier gelijk een record aangemaakt met code Ingangsdatum, waarop het rentepercentage bij aanvang kan worden ingevuld. Hierna kunnen bij de financieringsvorm dan alleen nog records met code Renteconversie worden aangemaakt.

Rentedatum

Als het veld Code is gevuld met Ingangsdatum, dan is de datum in dit veld altijd gelijk aan de begindatum van de financieringsvorm. In het andere geval vult men hier de renteconversiedatum in.

Percentage

Het percentage wordt getoond met vier decimalen.

0% in berekening

Als men een rente van 0% wil hanteren, dan moet dit veld worden aangevinkt. Dit is nodig, omdat er gecontroleerd wordt of het rentepercentage wel is ingevuld; een percentage van 0% wordt gezien als een blanco veld, tenzij hier expliciet wordt aangegeven dat er gerekend moet worden met 0%.

Rente vast tot

Deze datum mag niet na de einddatum van de financieringsvorm liggen.

Opzegtermijn

In dit veld kunt u een datumformule invoeren. Hiermee wordt de opzegdatum berekend vanuit de datum in veld ‘Rente vast tot’. Wil men bijv. de opzegdatum vaststellen op 1 maand voor de renteconversiedatum, dus voor ‘Rente vast tot’, dan vult men hier ‘1M’ in. Geen minteken gebruiken in de datumformule: het systeem trekt zelf de opgegeven periode van de renteconversiedatum af.

Opzegdatum

Dit veld dient alleen ter informatie.

Prolongatiestatus

Dit veld wordt automatisch ingevuld. De status wordt Akkoord na accorderen. Andere waarden zijn Actief en Oud.

Mutatiedatum

Dit veld wordt automatisch ingevuld. Hier wordt de datum van accorderen vastgelegd.

Gebruikers-ID

Dit veld wordt automatisch ingevuld. Hier wordt de gebruikers-ID ingevuld van degene die accordeert.

Datum vanaf

Deze datum moet uiteraard binnen de looptijd van de financieringsvorm liggen, en er mag geen sprake zijn van overlapping.

Datum tot

Deze datum moet uiteraard binnen de looptijd van de financieringsvorm liggen, er mag geen sprake zijn van overlapping. De datum mag groter dan of gelijk zijn aan ‘Datum vanaf’. Als ‘Datum tot’ groter is dan ‘Datum vanaf’ dan mag er op alle rentebepalingsdagen binnen de opgegeven periode vervroegd worden afgelost. NB: ‘Datum tot’ zelf behoort dan niet tot de periode.

Alle rentebepalingsdata

Dit veld is niet te wijzigen, maar wordt automatisch bepaald na het invoeren van ‘Datum vanaf’ en ‘Datum tot’. Als deze aan elkaar gelijk zijn, dan staat dit veld altijd op ‘Nee’; het betreft dan een eenmalige mogelijkheid om vervroegd af te lossen. Zijn de data ongelijk, dan zal dit veld op ‘Ja’ staan. Er is dan namelijk een periode opgegeven, en vervroegd aflossen mag dan op alle rentebepalingsdagen (let op: NIET op alle rentebetalingsdagen) die binnen deze periode vallen.

Max. bedrag aflossing

Voor de velden  ‘Max. bedrag aflossing’ en ‘Max. percentage van schuldrest’ geldt dat altijd maar één van beiden mag worden ingevuld. Bij het invullen van het ene veld wordt het andere veld op nul gezet.

Max. percentage van schuldrest

Voor de velden  ‘Max. bedrag aflossing’ en ‘Max. percentage van schuldrest’ geldt dat altijd maar één van beiden mag worden ingevuld. Bij het invullen van het ene veld wordt het andere veld op nul gezet.

Boeterente-percentage

Als er een vervroegde aflossingscashflow wordt aangemaakt wordt dit percentage automatisch in het veld op tab ‘Vervroegde aflossing’ van die cashflow ingevuld. Bij de prolongatie wordt dan, mits er sprake is van grootboekintegratie, aan de hand van dit percentage het boetebedrag berekend en geboekt op de grootboekrekening die hiervoor is opgegeven (zie Instellingen, Fin.boekingsgroepen).

Coupondatum

Dit betreft de ingangsdatum van de financieringsvorm, de ingangsdatum van de cashflow of de rentevervaldatum.

Te betalen rente

Zie behandeling van het Rente/aflossingsschema.

Te betalen aflossing

Zie behandeling van het Rente/aflossingsschema.

Ingangsdatum

Dit veld moet verplicht gevuld worden. Per financiering kunnen er op een bepaalde ingangsdatum meerdere cashflows aangemaakt worden.

Soort cashflow

Hier haalt u via de assistbutton de code op van een specifieke cashflowsoort (zie voor uitleg ook het hoofdstuk over Instellingen).

Bedrag

Het teken (+/-) van het bedrag bepaalt ook hoe het in het rente/aflossingsschema verschijnt. Een bedrag dat tot de hoofdsom behoort dient hier dan ook positief te worden opgevoerd, en een aflossing op de hoofdsom negatief (bij vervroegde aflossingen is dit zelfs verplicht). Als de gekozen ‘Soort cashflow’ een soort is waarvan veld ‘Vervr. aflossing’ is aangevinkt, dan wordt het hier ingevulde bedrag overgenomen op het tweede tabblad. Wil men in plaats van een bedrag liever een percentage invullen, dan moet men na het invullen van de ‘Soort cashflow’ de cashflowkaart even sluiten en heropenen om de velden op het tweede tabblad benaderbaar te maken. Als dit gebeurd is, is veld ‘Bedrag’ op het eerste tabblad niet meer direct wijzigbaar, alleen via de velden op het tweede tabblad.

Foutmelding

Als er bij het bijwerken van het rente/aflossingsschema een fout wordt geconstateerd in de gegevens van de cashflow, dan wordt in dit veld een foutmelding gegeven. Het schema wordt wel verder berekend, maar deze cashflow wordt dan niet meegenomen in de berekening. Zo’n foutmelding kan bijv. aangeven dat de cashflow niet op een rentebepalingsdatum van het schema valt. Tijdens de prolongatie wordt zo’n financiering overgeslagen en komt er in het foutlog de boodschap ‘Cashflow nr.   ….  van datum  ….  heeft een foutmelding.’
Is dit veld niet leeg en valt de ingangsdatum van de cashflow in de prolongatieperiode, dan wordt de financiering niet meegenomen in de prolongatie.

Prolongatiestatus

Deze drie velden worden automatisch gevuld. De status wordt Akkoord na accorderen; van degene die accordeert wordt de gebruikers-ID ingevuld; verder wordt de datum van accorderen vastgelegd.

Percentage boete

Dit veld wordt automatisch ingevuld aan de hand van de gegevens in de vervroegde aflossing-records van de financieringsvorm.

Percentage schuldrest

Als hier een percentage wordt ingevuld, dan wordt het bedrag dat eronder staat automatisch berekend - en vice versa. De ingevulde waarden worden gecontroleerd met de gegevens in de vervroegde aflossing-records van de financieringsvorm. Dit veld kan alleen ingevuld worden als de ‘Soort cashflow’ op het eerste tabblad een soort is waarvan veld ‘Vervr. aflossing’ is aangevinkt. Bovendien moet men na het invullen van ‘Soort cashflow’ even de cashflowkaart sluiten en heropenen om dit veld en het veld eronder benaderbaar te maken.

Bedrag

Als hier een bedrag wordt ingevuld, dan wordt het percentage dat erboven staat automatisch berekend - en vice versa. De ingevulde waarden worden gecontroleerd met de gegevens in de vervroegde aflossingrecords van de financieringsvorm. Dit veld kan alleen ingevuld worden als de ‘Soort cashflow’ op het eerste tabblad een soort is waarvan veld ‘Vervr. aflossing’ is aangevinkt. Bovendien moet men na het invullen van ‘Soort cashflow​’ even de cashflowkaart sluiten en heropenen om dit veld en het veld erboven benaderbaar te maken.

Actief

Als dit veld is aangevinkt wil dat zeggen dat de regel is meegenomen in de prolongatie.

Regelsoort

De opties zijn: Fin.vorm, Cashflow of Periode. Staat u in het subformtabblad van Financiering of Financieringsmodel, en op een regel met regelsoort Fin.vorm of Cashflow, dan opent u door middel van knop Financiering, item Kaart of knop Cashflow, item Kaart het scherm van de betreffende financieringsvorm of cashflow. Staat u op een regel met regelsoort Periode, dan opent u met deze knoppen de eerste financieringsvorm of cashflow boven deze regel. Staat u in het grote overzicht, dan gebruikt u de knoppen Fin.vorm en Cashflowhiervoor.

Datumfilterveld

Het veld Coupondatum bevat een geformatteerde waarde: het jaar wordt namelijk voor de duidelijkheid weergegeven met 4 posities. Op een geformatteerd veld kan echter niet gefilterd worden, daarom is Datumfilterveld toegevoegd. Dit veld bevat de Coupondatum in de gewone ongeformatteerde vorm en kan gebruikt worden als men wil filteren op Coupondatum.

Coupondatum

Dit is de ingangsdatum van de financieringsvorm, de ingangsdatum van de cashflow of de rentevervaldatum.

Periode aflossingswijze

Dit veld telt de regels met regelsoort Periode; dat zijn in feite de termijnen van rente en aflossing.

Aflossingsschemavolgnr.

Dit veld telt alle regels.

Rente in aflossingstermijn

Als de aflossingswijze niet annuïtair of lineair is dan zal hier gewoon de jaarrente staan, anders het rentebedrag verschuldigd over de aflossingstermijn.

Datum rentebetaling

Op rentevervaldagen zal hier de coupondatum ingevuld zijn.

Rentepercentage

Dit is het voor de betreffende periode gehanteerde rentepercentage. Het percentage is op jaarbasis.

EURIBOR-perc.

Euribor staat voor Euro Interbank Offered Rate. Euribor is het rentetarief waartegen een groot aantal Europese banken elkaar leningen in euro's verstrekken. Als de aflossingswijze Fixe (variabele rente) is (in de Financieringsvorm), dan is de rente gebaseerd op de EURIBOR-percentages die d.m.v. reports ingevoerd worden.
Alleen bij genoemde aflossingswijze zal dit veld (EURIBOR perc.) in het aflossingsschema gevuld zijn. Dit EURIBOR-percentage plus eventueel het opslagpercentage is het percentage dat zal gelden voor de opgegeven EURIBOR-periode. Is dit bijv. een periode van 3 maanden, dan zal er in het veld ‘Rentepercentage’ een waarde staan gelijk aan 4 x (EURIBOR-percentage + Opslagpercentage).

Te betalen rente

Dit bedrag wordt berekend vanuit de jaarrente. Daartoe wordt eerst ‘Rente in aflossingstermijn’ naar een jaarbedrag herrekend door het te delen door ‘Periode aflossing (mnd.)’ en het daarna te vermenigvuldigen met 12. Hierna wordt de dagrente uit de jaarrente berekend door het jaarrentebedrag te delen door ‘Jaardagen renteconventie’ (zie onder). Het verschuldigde rentebedrag wordt dan berekend door de dagrente te vermenigvuldigen met het aantal dagen waarover rente wordt geheven. Dat is dus het aantal dagen (berekend volgens de maanddagen renteconventie) dat zit tussen de huidige coupondatum en die van de vorige periode (zie ook renteconventie).

Mocht een cashflow midden in een termijn vallen, dus niet op een rentevervaldag, dan zal de termijn worden gesplitst in twee delen. Over het deel tot de coupondatum van de cashflow zal dan rente worden berekend over de oude schuldrest, en over het deel vanaf de cashflowdatum tot de nieuwe coupondatum zal rente worden berekend over de oude schuldrest plus cashflow. Het totaal van deze twee rentebedragen zal te zien zijn in ‘Te betalen rente’.
Als de aflossingswijze annuïtair is en er is sprake van een slottermijn, dan zal ‘Te betalen rente’ gelijk zijn aan het rentedeel uit het annuïteitsbedrag (een annuïteitsbedrag dat is berekend over de hoofdsom/schuldrest minus de slottermijn) plus de rente over de slottermijn.
Als de ‘Periode rentebepaling’ groter is dan de ‘Periode rentebetaling’ dan wordt de ‘Te betalen rente’ berekend op de rentebepalingsdatum, en dat bedrag wordt lineair verdeeld over de rentebetalingsperioden.
Voorbeeld: De periode voor de rentebepaling is 12 maanden en de periode voor de rentebetaling 6 maanden. De hoofdsom is 100.000,00, de rente 4% en de ingangsdatum is 01-01-2020. Volgens de rentebepaling wordt de eerste rente berekend op 01-01-2021 en deze zal dan 4% over 100.000,00 = 4.000,00 zijn. Dit bedrag wordt echter in twee keer betaald. De vervaldata voor de rente zullen 01-07-2020 en 01-02-2021 zijn, en op beide data vervalt er 2.000,00.

Datum aflossing

Op de vervaldata van termijnaflossingen zal hier de coupondatum ingevuld zijn.

Te betalen aflossing

Bij lineaire financieringen zal de totale schuldrest gedeeld door het aantal aflossingstermijnen de te betalen aflossing opleveren. Bij annuïtaire financieringen wordt de aflossing per termijn berekend door van het annuïteitsbedrag de annuïteitsrente af te trekken; de annuïteitsrente is de totale rente over de aflossingstermijn, eventueel minus de rente over de slottermijn.

Annuïteitsfactor

(Alleen als aflossingswijze annuïtair is.)
Deze factor, vermenigvuldigd met de hoofdsom, levert het annuïteitsbedrag op.
De factor wordt op de volgende manier berekend:

n = looptijd in aflossingstermijnen (dus als de looptijd 10 jaar is en de aflossing geschiedt per maand, dan zal n 10 * 12 = 120 zijn)

i = rentepercentage/100/aflossingstermijnen (dus als de rente 6% is en er wordt per maand afgelost, dan zal i 6/100/12 = 0,005 zijn)

^ = symbool voor ‘tot de macht’

An|i  =  1/(1 + i) ^ n

Factor = i/(1 – An|i)

Voorbeeld: Bij een looptijd van 10 jaar met aflossing per jaar en een rente van 5% zal de factor 0,1295045750 zijn. Bij een hoofdsom van 100.000 is het annuïteitsbedrag dan 12.950,46. Het verloop van de annuïteit kan dan berekend worden door steeds de rente over de hoofdsom te berekenen; als aflossing het verschil tussen rente en annuïteitsbedrag te nemen:

Jaar Schuldrest     Rente          Aflossing    Totaal            Schuldrest na afl.
1          100.000,00           5.000,0                7.950,46   12.950,46                      92.049,54
2            92.049,54           4.602,48              8.347,98          12.950,46               83.701,56
3            83.701,56           4.185,08              8.765,38          12.950,46               74.936,18
4            74.936,18           3.746,81              9.203,65          12.950,46               65.732,53
5            65.732,53           3.286,63              9.663,83          12.950,46               56.068,70
6            56.068,70           2.803,44            10.147,02         12.950,46               45.921,68
7            45.921,68           2.296,08            10.654,38         12.950,46               35.267,30
8            35.267,30           1.763,37            11.187,09         12.950,46               24.080,21
9            24.080,21           1.204,01            11.746,45         12.950,46               12.333,76
10         12.333,76              616,69            12.333,76         12.950,45                        0,00

(Bij de laatste termijn kan het totaal van rente en aflossing door afrondingsverschillen afwijken van het annuïteitsbedrag. In dit voorbeeld is het verschil 0,01.)

Annuïteitsbedrag

(Alleen als aflossingswijze annuïtair is.)
Dit bedrag is het met de annuïteitsfactor berekende totaal van rente en aflossing (zie annuïteitsfactor). Als er sprake is van een slottermijn, dan is de rente over deze slottermijn niet meegenomen in het annuïteitsbedrag.

Aflossing annuïteit

(Alleen als aflossingswijze annuïtair is.)
Dit is het aflossingsgedeelte van het annuïteitsbedrag, zijnde het annuïteitsbedrag minus de annuïteitsrente.

Aflossing lineair

(Alleen als aflossingswijze lineair is.)
Het lineaire aflossingsbedrag wordt berekend door de hoofdsom te delen door het aantal aflossingstermijnen (d.i. de looptijd vermenigvuldigd met ‘Perioden aflossing (mnd.)’).

Totale looptijd jaren

Hier staat de looptijd van de financieringsvorm.

Restant looptijd jaren

Dit aantal wordt weergegeven met 1 decimaal. Als de berekening per maand is, dan zal bijv. 5 jaar en 5 maanden worden weergegeven als 5,4.

Jaardagen renteconventie

Voor wat het jaar betreft kan de renteconventie ‘360’, ‘365’ of ‘juist’ zijn. Het aantal rentedagen is bij de eerste twee resp. 360 en 365 en bij ‘juist’ - afhankelijk van het feit of het wel of niet een schrikkeljaar betreft - 365 of 366.

Maanddagen rentebetaling

Bij een renteconventie met ‘maand 30’ staat hier altijd 30; bij een renteconventie met ‘maand juist’ zal hier 28, 29, 30 of 31 staan, afhankelijk van de maand en wel of geen schrikkeljaar.

Bedrag

Het betreft hier het bedrag van een eventuele cashflow.

Schuldrestant

Dit is de vorige schuldrest minus ‘Te betalen aflossing’.

Opgelopen rente

Als dit veld gevuld is in een Fin.vorm-record valt de begindatum van de nieuwe financieringsvorm niet op een rentevervaldag van de vorige financieringsvorm. De te verrekenen rente wordt dan of bij de schuldrest geschreven - en dus deel van de nieuwe hoofdsom, of ze moet worden betaald, in welk geval het te betalen bedrag hier staat.

Als dit veld gevuld is in een Periode-record zal de aflossingswijze Fixe (zero) zijn. Het getoonde bedrag is dan de rente die op de coupondatum bij de schuldrest wordt geteld.

Boetepercentage

Bij een cashflow met een ‘Soort cashflow’ waarvan veld ‘Vervr. aflossing’ is aangevinkt kan een boeterentepercentage gelden. Dit percentage wordt hier vermeld.

Boetebedrag

Dit is het bovengenoemd boetepercentage * de schuldrest op de ingangsdatum van de cashflow.

Regelsoort

Deze is gelijk aan de regelsoort in het rente/aflossingsschema.

Coupondatum

Deze is gelijk aan de coupondatum in het rente/aflossingsschema.

Hoofdsom

Dit bedrag is gelijk aan de schuldrestant vóór aflossing; dit is dus de som van de velden Schuldrestant en ‘Te betalen aflossing’ in het rente/aflossingsschema op de betreffende coupondatum.

Te betalen rente

Dit is gelijk aan het gelijknamige veld in het rente/aflossingsschema.

Te betalen aflossing

Dit is gelijk aan het gelijknamige veld in het rente/aflossingsschema.

Boetebedrag

Dit is gelijk aan het gelijknamige veld in het rente/aflossingsschema.

Bedrag

Dit is gelijk aan het gelijknamige veld in het rente/aflossingsschema (het bedrag van de cashflow).

Contant te maken schuldrest

Er wordt bij het berekenen van de marktwaarde onderscheid gemaakt tussen een geaccordeerd model en een simulatiemodel. In het laatste geval wordt namelijk de marktwaarde ook gesimuleerd. Dat wil zeggen dat waar er nog geen rentepercentage is opgegeven, er een prognosepercentage wordt gehanteerd. En aangezien men op die manier over rentepercentages voor de hele looptijd beschikt, kan de marktwaarde ook over de hele looptijd berekend worden.
Bij een geaccordeerd model wordt alleen gerekend met de werkelijke rente. De berekening wordt nu ook niet over de hele looptijd gedaan, maar slechts over de jaren waarover de rente bekend en vast is. Op die einddatum (laatste datum ‘Rente vast tot’) wordt dan de schuldrestant contant gemaakt, tezamen met de andere cashflows, en wordt die schuldrest in deze kolom ingevuld en meegenomen in het totaal aan cashflows die contant worden gemaakt naar de peildatum.

Totaal cashflows

Dit is het totaal van de cashflows op de coupondatum, d.i. de som van ‘Te betalen rente’, ‘Te betalen aflossing’, ‘Contant te maken schuldrest’, Boetebedrag en Bedrag.

CW op peildatum

Op alle regels met een coupondatum vóór of op de peildatum staat hier nul. Op de andere regels staat hier de contante waarde van alle cashflows in die regel: contant gemaakt naar de peildatum tegen het opgegeven discontopercentage en over de periode die in het volgende veld wordt vermeld.
Voorbeeld: Als we de periode nemen uit het voorbeeld in de beschrijving van het veld ‘Periode’ hieronder, het totaal van de cashflows 50.000,00 bedraagt en het discontopercentage 5%, dan zal de contante waarde op de volgende manier worden berekend:

n             =             1,20555 55555    (zie Periode)
i              =             0,05                                     (discontopercentage / 100)
^             =             ‘tot de macht’
An|i       =             1 / ((1 + i ) ^ n)  =  0,94287 71755

Contante waarde van de 50.000,00 op de peildatum is dan
50.000,00  *  An|i = 47.143,86

Periode

Dit is de periode liggende tussen de coupondatum en de peildatum, maar alleen berekend in regels waarvan de coupondatum ná de peildatum ligt, anders staat hier nul. De periode wordt op basis 30/360 berekend.
Voorbeeld: De coupondatum is 01/01/2011 en de peildatum 15/03/2012. De periode bedraagt dan 1 jaar, 2 maanden en 14 dagen, dus er wordt gerekend met 360 + 2 * 30 + 14 gedeeld op het aantal jaardagen (altijd 360), is dus 434/360 = 1,2055555555.

Verdeling

De verdeling is gelijk aan de contante waarde op de peildatum van de cashflows van deze regel, gedeeld op de totale contante waarde op de peildatum. Dat is dus het bedrag in kolom ‘CW op peildatum’ gedeeld door de som van álle bedragen in ‘CW op peildatum’. De uitkomst wordt niet afgerond. Al zijn er maar 2 decimalen te zien in het scherm, er wordt met de volledige uitkomst gerekend. Deze is te zien met behulp van CTRL+F8.

Duration

De duration is de verdeling vermenigvuldigd met de periode.

Contr.berekening

Dit is de contante waarde op de peildatum vermenigvuldigd met de periode. Deze kolom dient ter controle van de totale duration. Deze staat op form Marktwaarde als veld Duration en is  1) de som van de kolom Duration in dit form of  2) de som van de bedragen in deze kolom, gedeeld door de rentabiliteitswaarde in form Marktwaarde.

Financieringsnr.

Hier staat het identificerende nummer van de financiering.

Fin.modelvolgnr.

Hier staat het identificerende nummer van het financieringsmodel.

Peildatum

Hier zal bij openen van het scherm de werkdatum staan, maar deze is te wijzigen.

Discontopercentage

Hier moet het percentage worden ingevuld waartegen alle cashflows na de peildatum contant gemaakt worden.

Omschrijving financiering

Dit veld bevat een betekenisvolle omschrijving van de financiering.

Omschrijving model

Dit veld bevat een betekenisvolle omschrijving van het financieringsmodel.

Hoofdsom nominaal

Dit betreft de hoofdsom van het betreffende financieringsmodel. Alleen als dit het actuele model betreft en dat model is akkoord, dan zal dit gelijk zijn aan de hoofdsom financiering.

Ingangsdatum

Dit veld is bestemd voor de begindatum van het betreffende financieringsmodel.

Looptijd

Aangezien een model door middel van meerdere financieringsvormen niet gebonden is aan een looptijd die een exact aantal jaren en maanden heeft, wordt de looptijd hier berekend door het verschil in dagen tussen ingangsdatum en einddatum te nemen, dit te delen door 365 (er wordt dus geen rekening gehouden met schrikkeljaren!) en de uitkomst af te ronden op 1 decimaal. Maar in de meeste gevallen zal hier natuurlijk een geheel aantal jaren staan.

Einddatum

Dit betreft de einddatum van het betreffende financieringsmodel.

Restant looptijd jaren

Hier staat het aantal gehele jaren in de restant looptijd, dat is de tijd die nog ligt tussen de peildatum en de einddatum.

Restant looptijd maanden

Dit is het aantal maanden in de restant looptijd; dit aantal is afgerond op een gehele waarde. Staat er dus bijv. een restant looptijd van 6 jaar en 4 maanden, dan zou dit 6 jaar, 3 maanden en 16 dagen  kunnen zijn, maar ook bijv.  6 jaar, 4 maanden en 15 dagen.

Rente tot peildatum

Als de peildatum op een rentebetalingsdatum valt, dan is dit nul. Zo niet, dan moet er nog rente berekend worden over de periode vanaf de laatste rentebetalingsdatum tot de peildatum, om de juiste schuldrest op de peildatum te kunnen berekenen.
Voor de berekening van deze rente: zie de berekening van ‘Te betalen rente’ en ‘Opgelopen rente’ in het rente/ aflossingsschema. Hier wordt op dezelfde manier gerekend, dus met inachtneming van de geldende renteconventie.

Datum renteconversie

Als de berekening wordt gedaan voor een actueel model dat bovendien akkoord is, dan zal hier de datum staan tot waar de rente vast is. Tot die datum loopt dan ook de berekening. In de andere gevallen staat hier ‘N.V.T.’.

Schuldrestant renteconversie

Ook hier zal er alleen een waarde staan als het een actueel model betreft dat akkoord is; anders staat er ‘N.V.T.’. LET OP: de schuldrest die hier wordt getoond is de schuldrest vóór aflossing (zie veld Hoofdsom in de berekening).

Lopende rente

Als de peildatum niet op een rentevervaldatum valt, wordt over de periode laatste rentevervaldatum-peildatum de zgn. lopende rente berekend. De berekening geschiedt op dezelfde manier als ‘Te betalen rente’ en ‘Opgelopen rente’ in het rente/aflossings-schema, dus rekening houdend met de juiste renteconventie.

Reële schuld

Dit is de schuldrestant op de peildatum (ná eventuele aflossingen en cashflows).
Als de peildatum niet op een rentevervaldatum valt, dan zal ook de lopende rente (zie hierboven) hier nog bij worden geteld (berekend over de periode rentevervaldatum-peildatum).

Rentabiliteitswaarde

Dit is het totaal van de kolom ‘CW op peildatum’ in de berekening. Het is dus de totale contante waarde op de peildatum van alle cashflows na de peildatum.

Duration

Hier wordt de totale duration gegeven, d.i. het totaal van de kolom Duration in de berekening. (Ter controle: het is ook het totaal van kolom ‘Contr.berekening’ gedeeld door de rentabiliteitswaarde.)
De duration is de terugverdientijd, een maatstaf voor de rentegevoeligheid. Het is de gewogen gemiddelde looptijd van alle cashflows.

Modified duration

Dit is de totale duration, contant gemaakt over 1 jaar tegen het discontopercentage. Dus bij een discontopercentage van 5% en een duration van 1,8 zal de modified duration als volgt berekend worden:  1,8 / 1,05 = 1,71.

Break-even point boetepercentage

Dit is het percentage dat de rentebiliteitswaarde is ten opzichte van de reële schuld. Het break-even point zal bereikt worden als het percentage de 100 overschrijdt.

Datum tot

Alle regels in de rente/aflossingsschema’s van de te prolongeren financieringen met een coupondatum kleiner dan deze datum worden geprolongeerd. Deze datum moet altijd de eerste van een kalendermaand zijn.

Documentdatum

Deze datum wordt, als er sprake is van grootboekintegratie, in de documentdatum van de dagboekregel gezet. Aangezien de grootboekintegratie per financiering kan verschillen, mag dit veld niet leeg zijn; de defaultwaarde van het veld is de datum van vandaag.

Alleen controle

Er wordt niet geprolongeerd als dit veld staat aangevinkt; er worden alleen controles uitgevoerd op de financieringen in het filter. Als er fouten gevonden worden, worden deze opgenomen in het foutlog dat aan het einde van de verwerking opgevraagd kan worden.
Alleen de basisgegevens worden gecontroleerd; tijdens de controle worden er nog geen dagboekregels gemaakt en deze worden dus ook niet vooraf gecontroleerd. Het kan dus voorkomen dat een controle meldt dat er geen fouten zijn en dat daarna bij het werkelijke prolongeren toch fouten optreden, omdat het dagboek niet geboekt kan worden. Deze fouten worden dan weer vermeld in het foutlog.

Fouten bij boeken dagboek direct tonen

Als dit veld niet staat aangevinkt en er treedt een fout op tijdens het boeken van de dagboekregels van de financiering, dan zal er in het foutlog alleen de volgende opmerking staan: ‘Het dagboek kon niet geboekt worden.’
Dit geeft niet veel informatie over de aard van de fout. Mocht men de eigenlijke foutmelding willen weten die getoond zou worden als men het dagboek met de hand zou boeken, dan kan men dit veld aanvinken. De consequentie is wel dat meteen bij het optreden van de fout de verwerking stopt en wordt teruggedraaid. Het is daarom handiger om deze boolean aanvankelijk uit te zetten en eerst alle financieringen te verwerken. Daarna kan dan eventueel met een filter op de niet-geboekte financiering(en) en dit veld op ‘aan’, gekeken worden wat er precies fout gaat.

Terugboeken tot

Alle posten met een boekingsdatum groter of gelijk aan deze datum zullen worden teruggeboekt.

Documentdatum

Deze datum wordt, als er sprake is van grootboekintegratie, in de documentdatum van de dagboekregel gezet. Aangezien de grootboekintegratie per financiering kan verschillen, mag dit veld niet leeg zijn; de defaultwaarde van het veld is de datum van vandaag.

Fouten bij boeken dagboek direct tonen

Als dit veld niet staat aangevinkt en er treedt een fout op tijdens het boeken van de dagboekregels van de financiering, dan zal er in het foutlog alleen de volgende opmerking staan: ‘Het dagboek kon niet geboekt worden.’
Dit geeft niet veel informatie over de aard van de fout. Mocht men de eigenlijke foutmelding willen weten die getoond zou worden als men het dagboek met de hand zou boeken, dan kan men dit veld aanvinken. De consequentie is wel dat meteen bij het optreden van de fout de verwerking stopt en wordt teruggedraaid. Het is daarom handiger om deze boolean aanvankelijk uit te zetten en eerst alle financieringen te verwerken. Daarna kan dan eventueel met een filter op de niet-geboekte financiering(en) en dit veld op ‘aan’, gekeken worden wat er precies fout gaat.